工程保险对国际工程项目的应用

摘要：从国际工程项目保险的种类可以看出，国际工程项目保险的特点主要体现在四个方面：第一，强制和自愿，强制是指国际工程项目承包商所必须要投保的保险，比如工程项目所在国规定的必须保险的险种，或者业主在文件中明确表明的保险险种，通常，规定或合同中所涉及的保险险种是承包商必须投保的险种，而自愿是指除了强制性的投保险种意外，承包商可按照自己的意愿，在充分分析项目潜在的风险及评估风险发生的可能的基础上，所购买的保险；第二，分段分项保险，国际工程项目施工期间，包含不同的施工阶段，根据各个工程阶段的特点，承包商可以选择不同的保险类型，同时，也可以依据不同施工阶段的具体施工项目来选择保险，由此一来，保险费用可以适当的减少，同时，工程潜在的风险也可以适当的分散，降低风险对工程项目的影响；第三，协商费率，对于工程保险来说，保险公司会采用既定的方法来确定收费基础以及计算程序，同时，结合工程项目所在国家的环境特点、

前言

在建筑行业不断发展的过程中，行业内的建筑水平得到显著的提升，与国际大型企业建筑能力之间的差距不断缩短，也促使我国建筑企业承接的国际工程项目逐渐在增多。然而，在国际工程项目施工的过程中，存在比较大的风险，一旦风险发生，会导致建筑企业遭受巨大的经济损失，保险作为降低风险影响的主要措施，国际工程项目中应用了工程保险，以便于保证建筑企业的经济利益。

一、国际工程项目风险种类

与国内的建筑工程项目相比，国际工程项目具有更为独特的特点，比如建设周期长、建筑规模大、涉及利益方众多、资金数额巨大等，同时，国际工程项目所处的国际环境复杂性高，变化多，施工过程中，一旦出现决策失误，建筑企业就会遭受巨大的经济损失。从国际工程项目的整个周期来看，存在的风险种类比较多，无论何种风险发生，其所产生的影响都是非常大的。

(一)政治经济风险

政治风险是指政治形势发生变化后所具备的风险，对于国际工程项目来说，其所在国家政局的稳定性对施工有着比较大的影响，如果政局稳定性良好，那么施工可顺利进行，且施工中存在的政治风险发生可能比较小，相反，风险发生率提高，此外，所在国政府政策的连续性、稳定性，政府的办事效率、当地工人对待外国公司的方式等都包含政治风险中，这种风险无法进行转移，且发生后产生的影响非常大，工程管理这需要格外注意[1]。经济风险是指汇率出现了非常大的波动，增加项目施工过程中的成本，影响施工企业的经济效益。

(二)组织风险

国际工程施工的过程中，建筑企业会组建相应的管理机构，驻扎在施工现场，实施项目管理，设置管理机构具备的内部机构时，如果相关方的组织稳定性比较差，相互之前缺乏协调性，那么将会增加组织的风险，同时，业主方的重视程度、支持力度也同样会对项目施工产生一定的影响。

(三)管理风险

项目管理是国际工程项目施工时所必不可少的工作，通过项目管理的有效开展，可以保证施工的顺利进行，并对施工成本、施工进度以及施工质量进行有效地控制，预防风险的发生，降低风险发生时所带来的影响[2]。但项目管理队伍的经验、管理水平等都会对管理效果产生比较大的影响，同时，施工质量、工期控制、业主需求的变化、承包商与分包商信息传递速度等，同样会影响管理效果，成为潜在的风险因素。

(四)技术风险

项目施工的过程中，需要使用的技术种类比较多，每种技术都有相应的规范，需要施工过程中严格的执行，以保证施工的质量，而技术风险就是指施工过程中技术规范的执行程度、应用新技术的情况、技术文件变革等带来的风险。

二、国际工程保险种类及特点

(一)国际工程保险种类

国际工程保险的种类主要包含五种：第一，工程一切险，分为两种，一种是建筑工程一切险，一种是安装工程一切险，在本文中，对建筑工程一切险进行详细的介绍，所谓建筑工程一切险，是指除了责任意外，工程施工期间发生的自然灾害、意外事故所造成的损失由保险公司承担，意外事故中，人为风险也包含在其中，保险的保额暂定为工程合同额，施工队伍下令开工后，保险开始生效，保险起始日期即为开工当天，工程验收时间为截止日期，通常，一年的缺陷责任保证期也包含在保单当中，费用需要另外按照规定计算，业主及承包双方为保险受益人；第二，第三者责任险，该险种属于第一种保险的附加险，当意外事故与工程直接相关时，如果工地内及邻近区域出现第三者人身伤亡、疾病，或出现财产损失，损失由保险公司承担，合同条款中，明确的规定了赔偿限额及最低保险金额[3]；第三，施工机械设备险，该险种属于第一种保险的附加险，同时也可以作为单独的保险，保险对象为国际工程项目中的施工机械设备，投保额为设备重置价格，设备进入场地的日期为保险起始日期，保险期限通常为一年，到期后可由施工企业决定是否继续保险；第四，雇主责任险，雇主投保之后，其雇员在受雇期间内，因工作的缘故，出现意外受伤、死亡，或患有职业性疾病，此种情况下所获取的医疗费、工伤休假期间的工资、诉讼费等由保险公司承保，该保险中，主要是人身伤害险，医疗费险、诉讼费险可作为附件险，承包商为保险受益人，保险期限通常一年，可续保，投保方自行决定[4]；第五，机动车辆险，机动车辆牌照正常时，可以进行投保，办公用车、运输车辆、拖车均包含在机动车辆的类别当中，保险合同有效期通常为一年，可续保，由投保方自行决定。

(二)国际工程项目保险特点

从国际工程项目保险的种类可以看出，国际工程项目保险的特点主要体现在四个方面：第一，强制和自愿，强制是指国际工程项目承包商所必须要投保的保险，比如工程项目所在国规定的必须保险的险种，或者业主在文件中明确表明的保险险种，通常，规定或合同中所涉及的保险险种是承包商必须投保的险种，而自愿是指除了强制性的投保险种意外，承包商可按照自己的意愿，在充分分析项目潜在的风险及评估风险发生的可能的基础上，所购买的保险[6]；第二，分段分项保险，国际工程项目施工期间，包含不同的施工阶段，根据各个工程阶段的特点，承包商可以选择不同的保险类型，同时，也可以依据不同施工阶段的具体施工项目来选择保险，由此一来，保险费用可以适当的减少，同时，工程潜在的风险也可以适当的分散，降低风险对工程项目的影响；第三，协商费率，对于工程保险来说，保险公司会采用既定的方法来确定收费基础以及计算程序，同时，结合工程项目所在国家的环境特点、工程风险种类等因素，与承包商进行关于费率的协商，此外，协商的过程中也会参考相应的国际惯例，通常，国际工程项目的风险性越高、施工周期越长时，保险费率就会越高；第四，约定保险，承包商在投保时，具体的险种、承担责任的确定可以承包商与保险公司共同约定，同时，对于保险项目来说，保险公司应该承担的责任以及承保的方法也可以双方进行约定，并明确的规定在保险合同的具体项目中。

三、国际工程项目中应用工程保险的措施

(一)合理的选择工程保险险种

现阶段，随着国际工程项目规模的扩大，关于国际工程保险的险种也逐渐的增多，承包商在投保的过程中，除了强制性的保险险种，比如工程一切险、雇主责任险、机动车辆险、十年责任险之外，承包商还应该对工程项目施工过程中存在的风险科学的识别和评估，从而以此结果为依据，选择其他非强制性的保险种类，以便于良好的防范风险发生，并降低风险发生时方带来的经济损失。非强制性保险包含的险种也比较多，比如货物运输保险、财产保险、汇率保险、政治风险保险等，其所针对的保险对象各不相同，比如财产运输业保险的保险对象为运输途中的货物，一旦发生损失，将由保险公司赔偿，汇率保险的保险对象为汇率变动时产生的财产损失[6]。承包商选择自愿保险种类时，应在综合考虑各方面风险的基础上，合理的的选择险种，规避风险。

(二)严格审查保险合同内容

国际工程项目施工的过程中，由于风险的存在，会使得承包商的经济利益受到较大的影响，为了降低这种影响，承包商可以通过保险的方式来转移部分风险，保证自身的经济收益。投保过程中，保险合同是一项重要的内容，为了实现投保的目的，要对保险合同中的内容进行严格的审查。首先，确定保险标的，工程施工的过程中，项目管理人员会对工程的风险进行合理的评估，依据评估结构，承包商将风险较大、且一旦发生损失难以承受的风险类型投保，而这就是选择保险标的的重要依据，结合风险策略，提升保险的有效性，并将一些小的、风险不大的工程排除在外，降低保险成本；其次，保险品种的选择，对于保险品种的选择，上一节内容中已经详细叙述过，在此不做赘述[7]；第三，保险金额的确定，确定保险金额是，一个重要的依据即为承保项目，承保项目不同，最终所确定的保险金额也不相同，对于建筑工程来说，保险金额一般都确定为工程的总造价，设计费、材料费、设备费、施工费等项目的人费用都包含在其中，但在施工的过程中，存在的不可控因素过多，比如突发事件、材料价格变动等，因此，承包商投保时，保险公司会让其按计划价投保，工程竣工之后，依据实际的工程造价，相应的调整保险金额，而对于其他承保项目保险金额的确定，由保险公司和承包商依据项目实际价值或重置价值协商进行，此外，工程项目施工的过程中，一些自然灾害的发生是无法避免的，比如地震、洪水等，对于自然灾害造成的损失的赔偿限额，保险公司会另行规定，依据风险评估结果，承包商在综合分析的基础上将具体的保险金额确定[8]；第四，保险期限，通常，工程开工的日期或设备及材料进场的日期就是保险的起始日期，工程验收竣工日期为保险截止日期，此期间所包含的全部时间即为保险期限，但在保险期间，意外事故、突发时间是开工之前无法预料的，这可能会对工期造成一定的影响，为了规避此类风险，可以在合同保险期限的规定中扩展条款，避免承包商遭受严重的经济损失；第五，确定保险责任范围，保险责任范围的确定需要保险双方一起商定附加条款和出现免赔额来确定，选择附件条款时，承包商需要将工程风险合理的转移到保险公司中，因此，重点在于扩展类附加条款的选择上，而且确定免赔额时，承包商可以与保险公司协商确定。

(三)科学选择保险公司

通常，国际工程项目涉及的保险金额规模比较大，选择保险公司时，如果项目所在国政府及业主未作出明确的规定，可以通过招标的方式来进行，在招标之前，承包商需要详细的调查各个保险公司的情况，以便于保证最终选择的保险公司资质、信用等方面均良好。

四、结论

国际工程项目的复杂性显著高于普通的建筑工程项目，其在施工的过程中面临的是国际局势，潜在的风险比较多，为了规避这些风险，应用工程保险，最大限度的减少经济损失，保证承包商自身的经济利益。